Microcrédito MEI e Pequenas Empresas - Descubra O Que É e Como Conseguir o seu

Você decidiu abrir sua empresa. Seu perfil de empreendedor falou mais alto, né? Sei bem como é isso.

Mas, antes de falar sobre microcrédito, você já decidiu se sua empresa realmente precisa de um ponto comercial, ou se vai trabalhar em casa?

Se precisa montar uma equipe eu já vou deixar mais dois artigos recomendados aqui:

• como ser um líder admirado;
• como formar uma equipe empreendedora.

Pronto, jabá feito (rsrsrs) vamos ao que interessa!

O Que É Microcrédito

O microcrédito é um programa de empréstimos, de forma geral, concedido a pessoas físicas e microempreendedores formais ou informais, que possuem dificuldade de acesso ao sistema financeiro tradicional, principalmente por não terem meios de comprovar sua renda.

Microcrédito para Pessoa Física

Para pessoas físicas ou de baixa renda, o limite é de R$ 2 mil. Para quem faz parte do PNMPO, o limite é de R$15 mil (pelo BNDS pode chegar à R$20 mil).

Pessoas físicas que pretendem abrir o próprio negócio também podem requerer microcrédito de até R$ 5 mil.

O prazo para amortização vai até 48 meses. O microcrédito pode ser obtido em agências de fomento, cooperativas de crédito, Sociedades de Crédito ao Microempreendedor (SCM) e bancos, principalmente federais.

Como Funciona o Microcrédito em Termos de Taxas de Juros

Os juros do microcrédito variam conforme a instituição, mas, teoricamente, devem ser mais baixos do que os juros cobrados no crédito pessoal.

Há a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). No caso do Crescer, os juros caem de 60% para apenas 8% ao ano.

A Taxa de Abertura de Crédito (TAC) também reduziu de 3% para 1% sobre o valor do crédito.

As garantias exigidas para o microcrédito são apresentar um avalista ou formar um Grupo Solidário:

• Que consiste em uma reunião de três ou mais pessoas com pequenos negócios e necessidade de crédito, que confiam umas nas outras, e se comprometam a assumir a responsabilidade dos empréstimos feitos ao grupo.

Veja quais são as Instituições Habilitadas a Oferecer o Microcrédito:

Microcrédito Banco do Brasil

O Banco do Brasil opera com o Crescer nas modalidades de capital de giro e de investimentos.

O prazo de amortização vai até 36 meses e o reembolso é mensal. Para atrair os empreendedores, o Banco do Brasil está fazendo um movimento oposto ao tradicional.

Em vez de esperar os empresários irem até as agências, funcionários do banco irão até onde se concentram esses empreendedores que são potenciais beneficiários do Crescer.

Microcrédito Caixa Econômica Federal

Por meio do Crescer, a Caixa Econômica oferece crédito para investimentos e capital de giro.

O prazo para quitar o financiamento no caso do capital de giro é de quatro a seis meses. Já no microcrédito para Investimento, o prazo médio fica entre 12 e 24 meses.

Para entender melhor como funciona o microcrédito da Caixa, o programa tem como metodologia o relacionamento direto com os empreendedores nas suas localidades.

Além disso, prevê assistência e orientação técnica no planejamento do negócio.

Para fechar o contrato, são feitas avaliações da atividade e da capacidade de endividamento de cada cliente, e os empreendedores são acompanhados e orientados por agentes de microcrédito.

A Caixa pretende dá atenção especial às mulheres autônomas.

Mulheres que trabalham por conta própria podem formar grupos solidários e, assim, receber a visita de um agente de microcrédito, que dará as orientações necessárias para realização de seus projetos.

Também merecerá atenção especial o público beneficiado pelo Bolsa-Família, que conta com 1,2 milhão de famílias com perfil empreendedor.

Microcrédito Banco do Nordeste

O Banco do Nordeste conta com o Crediamigo, voltado para Microempreendedores que faturam até 120 mil reais por ano.

Criado em 1998, o programa agora passa a ser inserido no Crescer.

Serão oferecidos até 15 mil reais para capital de giro e até 8 mil reais para investimentos.

O Crescer no Banco do Nordeste é oferecido a grupos solidários – de três a oito empreendedores se reúnem para tomar empréstimos, e se avalizam mutuamente.

No caso do capital de giro, o prazo de amortização é de até 12 meses. Para investimentos, chega a 36 meses.

O Banco do Nordeste atua em todos os Estados da região Nordeste, além do Norte de Minas Gerais e norte do Espírito Santo.

Há dois anos, também oferece o Crediamigo no Rio de Janeiro. A instituição já atendeu 943 mil microempreendedores com esse perfill.

Microcrédito Banco da Amazônia

Por meio do Amazônia Florescer, o Banco da Amazônia oferece microcrédito desde 2007 a diversos microempreendedores físicos, jurídicos ou MEI. Com o Crescer, o microcrédito continuará sendo oferecido, mas com uma taxa de juros mais baixa: passará de 3,8 % ao mês para 0,6%.

Para MEIs e pessoas físicas – chamados de empreendedores populares – o crédito será oferecido na forma de grupos solidários. Nesse caso, de três a oito pessoas se reúnem para obter crédito e todos ficam responsáveis pela operação.

Agora que você já sabe o que é e como funciona o microcrédito, já pode colocar mais essa ferramenta em seu projeto de negócio.

Microcrédito BNDS

O microcrédito do BNDS é oferecido as pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.  

Os recursos destinam-se sempre ao financiamento de capital de giro e/ou de investimentos produtivos fixos, como obras civis, compra de máquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais.

Conclusão: Microcrédito Vale a Pena?

Eu acredito que todos mereçam apoio em suas ideias. Porém, antes de sair fazendo financiamentos, pense e reflita se realmente você pretende se dedicar a esse novo negócio.

O começo é sempre mais difícil e exige que entremos, literalmente, de corpo e alma.

Você precisa estar realmente comprometido, ou comprometida com essa ideia.

Para ajudar você a se preparar e a refletir, eu recomendo que estude muito o mercado. Para isso, tenho um artigo sobre oportunidades de negócios.

E, acima de tudo, estude e se atualize sempre. Dê uma olhada no meu artigo sobre o curso Fórmula Negócio Online. Recomendo esse curso a todos que estejam pensando em abrir um negócio. Pois, para mim, é o curso mais completo do mercado atual, e existe há muito anos.