Empréstimo MEI: O que é e como funciona?

Empreendedorismo

Empréstimo MEI: O que é e como funciona?

Leandro Mantelli
Escrito por Leandro Mantelli
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Você sabia que o empréstimo para MEI é uma oportunidade mais do que real para aquelas pessoas que precisam de dinheiro? Com uma situação um pouco diferente dos outros profissionais, esse grupo têm alguns direitos e benefícios extras, até mesmo no processo de contratação de uma linha de crédito. 

Empréstimo Mei

Quem é Microempreendedor precisa enfrentar algumas adversidades, como a probabilidade de faltar capital de giro. É por isso que o empréstimo para essa finalidade é menos burocrática e tem taxas reduzidas, do mesmo modo que um prazo de quitação facilitado. Para entender melhor como funciona esse tipo de empréstimo conheça neste artigo as principais particularidades desta operação.

Como funciona o Empréstimo MEI?

Antes de entender como funciona, é importante entender que o Microempreendedor Individual é uma pessoa física com CNPJ. É isso que possibilita ter vários benefícios, justamente por não ser uma empresa, além de permitir a isenção de alguns impostos, pagamento reduzido de outros e a facilidade no momento de contratar crédito. 

Os empréstimos estão direcionados exclusivamente para as pessoas que se enquadram nessa categoria. São diferentes dos autônomos e também dos profissionais liberais, com garantia de direitos estabelecida pela legislação. Afinal o que é o Microempreendedor Individual? O MEI é um trabalhador autônomo registrado nesse regime tributário diferenciado, para isso é necessário seguir algumas regras, como:

  • Ter faturamento máximo de R$81 mil ao ano
  • Contratar um colaborador no máximo
  • Não ser sócio de outras empresas
  • Exercer uma das atividades permitidas pela Resolução GGNS 140/2018

Em seguida, o MEI deve pagar a Declaração de Arrecadação Simplificada (DAS) todos os meses. No ano passado, os valores estavam entre R$53,25 a R$58,25. Com base nisso, ele já pode contratar uma linha de crédito específica para o seu negócio. 

Quais são as particularidades do Empréstimo MEI?

Uma das particularidades é ter que comprovar a capacidade de pagamento. Além disso, é preciso apresentar a finalidade do uso do dinheiro. Ele pode ser usado para diferentes propósitos, desde que estejam sempre ligados às atividades exercidas. Veja alguns exemplos:

  • Organização financeira do negócio
  • Compra de equipamentos e insumos
  • Pagamento de fornecedores

Estes são exemplos de quando o dinheiro é usado para fins pessoais, neste caso deve contratar uma linha de crédito específica para pessoas físicas. A razão para essa limitação é simples: o empréstimo para MEI deve ser direcionado à expansão do negócio. Esses empréstimos são concedidos pelas instituições financeiras, mas é importante pesquisar todas elas e entender qual a possibilidade que melhor cabe no seu planejamento financeiro. Outro ponto importante são as taxas e condições praticadas pelas instituições financeiras. 

Quais são os documentos necessários?

O primeiro a ser feito é entender quais documentos são solicitados pelo banco que vai conceder o crédito. Embora não exista nenhuma regra, é importante mencionar alguns documentos obrigatórios em qualquer operação. 

  • Dados da conta bancária
  • Comprovante de residência, que deve ter sido expedido nos 90 dias anteriores
  • Comprovante de MEI, que pode ser emitido pelo Portal do Empreendedor e assim apresentar o CNPJ e outras informações do negócio
  • RG e CPF

As vantagens de contratar esse tipo de empréstimo é que existe uma redução da burocracia, diminuição das taxas, ausência de apresentação de garantia real. Mesmo com todas essas vantagens é importante ficar atento antes de solicitar, para isso segue algumas dicas:

  • Avalie a real necessidade
  • Verifique se cabe no seu orçamento
  • Faça um controle financeiro

Tipos de MEI

O cartão BNDES é uma alternativa para micro, pequenas e médias empresas. O limite é de até R$2 milhões e as taxas de juros são menores que as praticadas no mercado. Além do Cartão BNDES existem outros tipos como: empréstimo para MEI com garantia imóvel, linha de microcrédito, cheque especial pessoa jurídica, empréstimo para capital de giro.

Agora que você já entendeu o que é e como funciona o Empréstimo MEI, que tal buscar o seu?

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